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      法考热点案例_信用卡套现赚钱反被套 揭秘代还信用卡风险

      2020-07-19 09:49:08| 来源:北京检察网 点击量: 25

      随着信用卡发卡量的激增,信用卡成为消费和资金周转的一项重要工具,有人则看出其中有利可图,于是代还信用卡行业“应运而生”。养卡中介主要是通过POS机套现的方式替人代还信用卡,从中抽取一定比例的手续费。但此项“业务”也是存在风险的。

      案情回顾

      “养卡套现”收取手续费,反遭诈骗嫌疑人“套现”

      犯罪嫌疑人杨某某通过某聊天软件认识了代还信用卡的林某某,二人约定由林某某帮其代还信用卡,按照1.2%的比例收取手续费,待信用卡额度恢复后林某某再立即通过POS机套现的方式将资金刷到自己账户上。几次合作后,杨某某再次找到林某某代还信用卡,林某某将4万元存入杨某某的卡中,犯罪嫌疑人杨某某收到还款成功的短信后,立即使用自己的另一张信用卡秘密将4万元取出,并谎称钱没有到账,到银行将交给林某某的信用卡注销。林某某发现自己被骗后报警。犯罪嫌疑人杨某某因犯诈骗罪被判处有期徒刑一年六个月缓刑二年,并处罚金人民币四千元。

      检察官说法:

      林某某作为养卡中介本想通过帮人代还信用卡赚取一些手续费,可是万万没想到几百元的手续费没赚到反而损失了4万元。由于信用卡套现属于违法行为,犯罪分子利用被害人不敢报警的心理,专对“套现”一族下手实施诈骗。他们主要的作案手法是:持卡人在收到还款完成的通知短信后,迅速修改密码,再将恢复的额度套现;或者利用信用卡的附属关联功能,收到还款短信通知后即刻通过关联的副卡套现,从而达到骗取养卡中介款项的目的。

      代还信用卡不仅存在养卡中介被诈骗的可能,其背后还隐藏着非法套现、诈骗、洗钱、扰乱金融管理秩序等诸多风险隐患。

      1. 代还信用卡属于《刑法》打击的“非法经营”范畴

      代还信用卡实际上是一种伴有无真实交易背景的非法套现行为,扰乱金融市场秩序,如果数量达到一定标准时,以此牟利可能构成非法经营罪。

      法条链接

      《刑法》第二百二十五条规定:违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:

      (一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;

      (二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;

      (三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;

      (四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

      《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

      实施前款行为,数额在一百万元以上的,或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失十万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在五百万元以上的,或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失五十万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

      持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

      2.造成个人信息泄露,引发电信诈骗等不法行为

      在养卡中介持借款人信用卡将所代还款项通过POS机刷回的过程中,持卡人需要将信用卡、密码均交给养卡人操作,养卡中介可能趁刷卡之机读取卡片上的关键敏感信息,然后克隆信用卡用于电信诈骗等不法活动。

      3.存在洗钱风险隐患

      养卡中介将与贪污、诈骗、贩毒等相关的不法资金利用代还信用卡进行“洗白”:先用不法资金代还持卡人的信用卡账单,再将所代还的不法资金通过POS机套现,使不法资金混淆于商户正常经营收入。

      检察官提醒

      银行对非法使用信用卡行为监控严格,一旦被发现,信用卡将会被冻结,同时信用记录也会受到影响。检察官建议广大市民,君子爱财取之有道,我们在享受信用卡带来便捷的同时,更应该增强法律意识,树立正确的消费观念和用卡意识,理性消费,切莫图一时痛快给自己惹上“官司”。

      原标题:信用卡套现赚钱反被套 揭秘代还信用卡风险

      文章来源:http://www.bjjc.gov.cn/bjoweb/minfo/view.jsp?DMKID=109&ZLMBH=2&XXBH=61417

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      (责任编辑:小轩)
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